Как получить кредит на малый бизнес
Среди проблем и нужд предпринимателей неизменно на первом месте стоят трудности с внешним финансированием. Кредиторы и инвесторы считают вложения в «малышей» высоко рисковыми и с осторожностью финансируют такие предприятия. Известно, что для кредитования требуется обеспечение, залоги, которых обычно и не хватает у малого бизнеса, поэтому даже прибыльные предприятия могут сталкиваться с отказами в банках.
Государство ставит задачу поднять долю малого и среднего бизнеса в ВВП страны до 40% и предпринимает шаги по развитию этого сектора экономики. Для повышения доступности кредитов для МСП в стране запущен механизм гарантийной поддержки.
Национальная гарантийная система
На федеральном уровне создана Корпорация развития МСП.
В каждом из регионов действует гарантийный фонд. Координаты региональных фондов можно найти на сайте Корпорации МСП.
Наибольшим капиталом - 10 млрд рублей - обладает Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московский гарантийный фонд) , который учрежден Правительством Москвы и работает как организация господдержки в ведомственном подчинении Департаменту предпринимательства и инновационного развития города Москвы www.mosgarantfund.ru
При поддержке Московского фонда предприниматели получили уже свыше 140 млрд рублей в банках.
Кто и как может получить гарантийную поддержку
Московский гарантийный фонд выступает поручителем для малых и средних предприятий - МСП (к таковым относятся компании с годовым оборотом до 2 млрд рублей) зарегистрированных в Москве, без долгов по налогам и сборам, не работающих с подакцизными товарами, игорной сферой и полезными ископаемыми, с положительными финансовыми результатами и деловой репутацией.
Поручительства покрывают до 70% от привлекаемого финансирования, но не свыше 100 млн рублей. В других региональных фондах сумма максимального поручительства ниже до 25 млн рублей.
Средняя сумма одного поручительства близка к 20 млн рублей.
Заявку на поручительство предприниматели могут подать через банки-партнеры, а также непосредственно в Фонд или Центры услуг для бизнеса.
С Фондом сотрудничают свыше 70-ти кредиторов, наибольший объем кредитов МСП под поручительства традиционно приходится на крупнейшие банки: Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ, Альфа-банк, Открытие.
Виды поручительств и условия:
|
|
Гарантийное покрытие |
Ставка поручительства |
|---|---|---|
|
Поручительство по кредиту |
до 70%, не свыше 100 млн руб |
0,75% |
|
Поручительство по банковской гарантии |
0,75% |
|
|
Поручительство по лизингу |
0,5-1% |
|
|
Поручительство по факторингу |
0,5% |
|
|
Поручительство по аккредитиву
|
0,75% |
Схема работы Фонда:
1 шаг - Предприниматель самостоятельно обращается к любому Кредитору-партнеру Фонда и подает документы по требованию Кредитора. Список партнеров-кредиторов обновляется на сайте Фонда.
2 шаг – Кредитор выносит решение о готовности финансировать Предпринимателя под поручительство Фонда, Кредитор с согласия Предпринимателя подает заявку на получение поручительства в Фонд.
3 шаг - Фонд рассматривает заявку в срок от 3 рабочих дней. В случае принятия положительного решения Фонд, Кредитор и Предприниматель подписывают 3-х сторонний договор поручительства, после чего Предприниматель получает финансирование.
С поручительством кредиты дешевле и длиннее
Средневзвешенная ставка кредита с поручительством фонда в начале 2019 года составила 11,3%, для сравнения на конец 2018 года была 11,7%, на конец 2017 года – 13,3%.
Важно, что с поручительствами Фонда для МСП условия финансирования лучше, чем в среднем по рынку и на более длительные сроки, так на краткосрочные сделки до 1 года пришлось только 12%, 66% поручительств действует на срок от 1 до 3 лет, 12% на 3-5 лет и 8% на срок свыше 5 лет.
Кто клиенты фонда
57% в действующем портфеле поручительств занимают именно малые и микрокомпании, соответственно 57% и 34%, и только 9% - средние предприятия.
Отраслевая структура поручительств в целом соответствует структуре самого сектора МСП: чуть больше половины (54%) – это торговля. Около трети 31% объема поручительств приходится на значимые для экономики города отрасли, такие как производство, строительство, транспорт, здравоохранение, также значительную часть составляют различные услуги и другие сферы.
Для каких целей компании кредитуются с поручительством
В подавляющем числе сделок предприятиям требуется помощь фонда для кредитования на пополнение оборотных средств – 75% объема, существенная доля приходится на инвестиции – 10%, среди других целей исполнение госзаказа, рефинансирование, и прочие нужды.
Координаты Фонда:
+7 (495) 967-19-49;
125009, Москва, ул.Тверская, д.23/12, строение 1, 5 этаж
Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал
:
39 640 / 1 025