Как получить кредит на малый бизнес?

Как получить кредит на малый бизнес?
* В расчетах используются средние данные по России

Среди проблем и нужд предпринимателей неизменно на первом месте стоят трудности с внешним финансированием. Кредиторы и инвесторы считают вложения в «малышей» высоко рисковыми и с осторожностью финансируют такие предприятия. Известно, что для кредитования требуется обеспечение, залоги, которых обычно и не хватает у малого бизнеса, поэтому даже прибыльные предприятия могут сталкиваться с отказами в банках.





Государство ставит задачу поднять долю малого и среднего бизнеса в ВВП страны до 40% и предпринимает шаги по развитию этого сектора экономики. Для повышения доступности кредитов для МСП в стране запущен механизм гарантийной поддержки.

Национальная гарантийная система

На федеральном уровне создана Корпорация развития МСП.

В каждом из регионов действует гарантийный фонд. Координаты региональных фондов можно найти на сайте Корпорации МСП.

Наибольшим капиталом - 10 млрд рублей - обладает Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московский гарантийный фонд) , который учрежден Правительством Москвы и работает как организация господдержки в ведомственном подчинении Департаменту предпринимательства и инновационного развития города Москвы www.mosgarantfund.ru

При поддержке Московского фонда предприниматели получили уже свыше 140 млрд рублей в банках.

Кто и как может получить гарантийную поддержку

Московский гарантийный фонд выступает поручителем для малых и средних предприятий - МСП (к таковым относятся компании с годовым оборотом до 2 млрд рублей) зарегистрированных в Москве, без долгов по налогам и сборам, не работающих с подакцизными товарами, игорной сферой и полезными ископаемыми, с положительными финансовыми результатами и деловой репутацией.

Поручительства покрывают до 70% от привлекаемого финансирования, но не свыше 100 млн рублей. В других региональных фондах сумма максимального поручительства ниже до 25 млн рублей.

Средняя сумма одного поручительства близка к 20 млн рублей.

Заявку на поручительство предприниматели могут подать через банки-партнеры, а также непосредственно в Фонд или Центры услуг для бизнеса.

С Фондом сотрудничают свыше 70-ти кредиторов, наибольший объем кредитов МСП под поручительства традиционно приходится на крупнейшие банки: Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ, Альфа-банк, Открытие.

Виды поручительств и условия:

 

Гарантийное покрытие

Ставка поручительства

Поручительство по кредиту

 

 

до 70%,

не свыше 100 млн руб

0,75%

Поручительство по банковской гарантии

0,75%

Поручительство по лизингу

0,5-1%

Поручительство по факторингу

0,5%

Поручительство по аккредитиву

 

0,75%

Схема работы Фонда:

1 шаг - Предприниматель самостоятельно обращается к любому Кредитору-партнеру Фонда и подает документы по требованию Кредитора. Список партнеров-кредиторов обновляется на сайте Фонда.

2 шаг – Кредитор выносит решение о готовности финансировать Предпринимателя под поручительство Фонда, Кредитор с согласия Предпринимателя подает заявку на получение поручительства в Фонд.

3 шаг - Фонд рассматривает заявку в срок от 3 рабочих дней. В случае принятия положительного решения Фонд, Кредитор и Предприниматель подписывают 3-х сторонний договор поручительства, после чего Предприниматель получает финансирование.


С поручительством кредиты дешевле и длиннее

Средневзвешенная ставка кредита с поручительством фонда в начале 2019 года составила 11,3%, для сравнения на конец 2018 года была 11,7%, на конец 2017 года – 13,3%.

Важно, что с поручительствами Фонда для МСП условия финансирования лучше, чем в среднем по рынку и на более длительные сроки, так на краткосрочные сделки до 1 года пришлось только 12%, 66% поручительств действует на срок от 1 до 3 лет, 12% на 3-5 лет и 8% на срок свыше 5 лет.

Кто клиенты фонда

57% в действующем портфеле поручительств занимают именно малые и микрокомпании, соответственно 57% и 34%, и только 9% - средние предприятия.

Отраслевая структура поручительств в целом соответствует структуре самого сектора МСП: чуть больше половины (54%) – это торговля. Около трети 31% объема поручительств приходится на значимые для экономики города отрасли, такие как производство, строительство, транспорт, здравоохранение, также значительную часть составляют различные услуги и другие сферы.   

Для каких целей компании кредитуются с поручительством

В подавляющем числе сделок предприятиям требуется помощь фонда для кредитования на пополнение оборотных средств – 75% объема, существенная доля приходится на инвестиции – 10%, среди других целей исполнение госзаказа, рефинансирование, и прочие нужды.

Координаты Фонда:   

www.fskmb.ru

+7 (495) 967-19-49; 

info@fskmb.ru;

125009, Москва, ул.Тверская, д.23/12, строение 1, 5 этаж


23.04.2019

22 человек изучает этот бизнес сегодня.

За 30 дней этим бизнесом интересовались 14380 раз.

Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал


Мгновенный подбор бизнеса

Эксперты портала openbusiness.ru

Татьяна Никитина
Татьяна Никитина

Основатель портала openbusiness.ru. Предприниматель. Бизнес-тренер

Буду рада видеть вас в числе моих друзей

Моя компания - моя крепость

Половину преступлений на предприятии можно предотвратить, скорректировав дизайн пространства. В этой статье рассмотрим, как организовать безопасность на прилегающей территории, в здании и в кабинете.

Экология офиса или работа, которая нас убивает

Офисную работу принято считать одной из самых безопасных, но это далеко не так. В этой статье мы поговорим о безопасности офисной среды и источниках заболеваний, которые находятся в офисе.

10 главных способов произвести впечатление на инвестора

Продолжаем публикацию переводов статей известных западных бизнес-консультантов. На этот раз представляем вашему вниманию перевод статьи Гая Кавасаки «Вперед за золотом».

Все статьи эксперта
Валерий Аллавердян
Валерий Аллавердян

Ведущий эксперт портала openbusiness.ru. Инвестиционный консультант. Бизнес-аналитик

Получить консультацию


Маркетинговая разведка

Инсайдерская и текущая коммерческая информация о конкуренте или её нехватка иногда может привести к серьезным проблемам или, наоборот, к весомым успехам в бизнесе. В этой статье поговорим о разведке.

Как анализировать конкурентоспособность предприятий

Конкуренция и конкурентоспособность - что означают эти термины? По каким показателям можно судить о том, что одна из компанией более конкурентоспособна нежели другая? Ответим на эти вопросы.

Несколько слов о рентабельности…

Рентабельность в бизнес-планировании - штука очень мифологизированная, и далеко не все понимают, что же это такое, зачем она нужна и что показывает. Попробую донести простыми словами.

Все статьи эксперта
Что интересует предпринимателей России?

Бизнес-планы и руководства (openbusiness.ru)

за сегодня 2 477 просмотров

за 30 дней 1 215 288 просмотров

за 365 дней 17 653 822 просмотров

Необычные идеи бизнеса (1000ideas.ru)

за сегодня 425 просмотров

за 30 дней 206 608 просмотров

за 365 дней 3 234 402 просмотров

Нам доверяет
7 827 907
предпринимателей страны*

по данным Google Analytics за последние 365 дней

Максимальный эффект от рекламы на openbusiness.ru