Как получить кредит на малый бизнес?

Как получить кредит на малый бизнес?
* В расчетах используются средние данные по России

Среди проблем и нужд предпринимателей неизменно на первом месте стоят трудности с внешним финансированием. Кредиторы и инвесторы считают вложения в «малышей» высоко рисковыми и с осторожностью финансируют такие предприятия. Известно, что для кредитования требуется обеспечение, залоги, которых обычно и не хватает у малого бизнеса, поэтому даже прибыльные предприятия могут сталкиваться с отказами в банках.

Государство ставит задачу поднять долю малого и среднего бизнеса в ВВП страны до 40% и предпринимает шаги по развитию этого сектора экономики. Для повышения доступности кредитов для МСП в стране запущен механизм гарантийной поддержки.

Национальная гарантийная система

На федеральном уровне создана Корпорация развития МСП.

В каждом из регионов действует гарантийный фонд. Координаты региональных фондов можно найти на сайте Корпорации МСП.

Наибольшим капиталом - 10 млрд рублей - обладает Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московский гарантийный фонд) , который учрежден Правительством Москвы и работает как организация господдержки в ведомственном подчинении Департаменту предпринимательства и инновационного развития города Москвы www.mosgarantfund.ru

При поддержке Московского фонда предприниматели получили уже свыше 140 млрд рублей в банках.

Кто и как может получить гарантийную поддержку

Московский гарантийный фонд выступает поручителем для малых и средних предприятий - МСП (к таковым относятся компании с годовым оборотом до 2 млрд рублей) зарегистрированных в Москве, без долгов по налогам и сборам, не работающих с подакцизными товарами, игорной сферой и полезными ископаемыми, с положительными финансовыми результатами и деловой репутацией.

Поручительства покрывают до 70% от привлекаемого финансирования, но не свыше 100 млн рублей. В других региональных фондах сумма максимального поручительства ниже до 25 млн рублей.

Средняя сумма одного поручительства близка к 20 млн рублей.

Заявку на поручительство предприниматели могут подать через банки-партнеры, а также непосредственно в Фонд или Центры услуг для бизнеса.

С Фондом сотрудничают свыше 70-ти кредиторов, наибольший объем кредитов МСП под поручительства традиционно приходится на крупнейшие банки: Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ, Альфа-банк, Открытие.

Виды поручительств и условия:

 

Гарантийное покрытие

Ставка поручительства

Поручительство по кредиту

 

 

до 70%,

не свыше 100 млн руб

0,75%

Поручительство по банковской гарантии

0,75%

Поручительство по лизингу

0,5-1%

Поручительство по факторингу

0,5%

Поручительство по аккредитиву

 

0,75%

Схема работы Фонда:

1 шаг - Предприниматель самостоятельно обращается к любому Кредитору-партнеру Фонда и подает документы по требованию Кредитора. Список партнеров-кредиторов обновляется на сайте Фонда.

2 шаг – Кредитор выносит решение о готовности финансировать Предпринимателя под поручительство Фонда, Кредитор с согласия Предпринимателя подает заявку на получение поручительства в Фонд.

3 шаг - Фонд рассматривает заявку в срок от 3 рабочих дней. В случае принятия положительного решения Фонд, Кредитор и Предприниматель подписывают 3-х сторонний договор поручительства, после чего Предприниматель получает финансирование.


С поручительством кредиты дешевле и длиннее

Средневзвешенная ставка кредита с поручительством фонда в начале 2019 года составила 11,3%, для сравнения на конец 2018 года была 11,7%, на конец 2017 года – 13,3%.

Важно, что с поручительствами Фонда для МСП условия финансирования лучше, чем в среднем по рынку и на более длительные сроки, так на краткосрочные сделки до 1 года пришлось только 12%, 66% поручительств действует на срок от 1 до 3 лет, 12% на 3-5 лет и 8% на срок свыше 5 лет.

Кто клиенты фонда

57% в действующем портфеле поручительств занимают именно малые и микрокомпании, соответственно 57% и 34%, и только 9% - средние предприятия.

Отраслевая структура поручительств в целом соответствует структуре самого сектора МСП: чуть больше половины (54%) – это торговля. Около трети 31% объема поручительств приходится на значимые для экономики города отрасли, такие как производство, строительство, транспорт, здравоохранение, также значительную часть составляют различные услуги и другие сферы.   

Для каких целей компании кредитуются с поручительством

В подавляющем числе сделок предприятиям требуется помощь фонда для кредитования на пополнение оборотных средств – 75% объема, существенная доля приходится на инвестиции – 10%, среди других целей исполнение госзаказа, рефинансирование, и прочие нужды.

Координаты Фонда:   

www.fskmb.ru

+7 (495) 967-19-49; 

info@fskmb.ru;

125009, Москва, ул.Тверская, д.23/12, строение 1, 5 этаж


23.04.2019

516 человек изучает этот бизнес сегодня.

За 30 дней этим бизнесом интересовались 20893 раз.

Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал

Истории успеха: как вырасти от микро-предприятия до современной мульти-брендовой кондитерской фабрики

Истории успеха: как вырасти от микро-предприятия до современной мульти-брендовой кондитерской фабрики

В рамках проекта «Истории успеха», хотим рассказать о компании ООО «Монетный дворуниверс», которую связывают долгие годы успешного сотрудничества с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса.


Мгновенный подбор бизнеса